Hoe voordelig is een ballonkrediet ?

Ballonkrediet lenenHet ballonkrediet schijnt in opmars te zijn in België. Steeds meer autodealers, en nu ook banken en andere kredietverleners, bieden de optie om de aankoop van een nieuwe of tweedehands auto te financieren middels een ballonkrediet of een variant hierop. Bij deze formule hoef je gedurende de looptijd van het krediet niet het totale bedrag af te lossen, maar slechts een vooraf vastgesteld percentage dat gemiddeld schommelt tussen 65 en 75 procent. Het grote voordeel van een ballonkrediet is dus dat de maandelijkse aflossingen een stuk lager uitvallen. Het grote nadeel is dat je aan het einde van de looptijd nog met een restschuld zit van gemiddeld 25 tot 35% van de leensom, de zogeheten ballon. Vaak is het voordeliger om een lening te vinden via een autolening simulatie. Zo krijg je een overzicht van alle aanbieders die online autokrediet aanbieden.

Wat gebeurt er met de ballon aan het einde van de looptijd.

Stel dat je een ballonkrediet afsluit voor een bedrag van € 12.000 en een looptijd van 4 jaar, met daarin opgenomen een ballon van 30%. Dit betekent dat je over de totale looptijd € 8400 aflost en dat er een restschuld van € 3600 over blijft. Er bestaan een aantal opties om deze restschuld met de kredietverlener (autodealer, bank of andere) af te wikkelen.

Je kunt de totale restschuld in één termijn contant aan de kredietverlener voldoen. De auto wordt dan volledig jouw eigendom.

Je kunt de auto behouden en over de restschuld met de kredietverlener een nieuwe financiering afsluiten. Dit zal in de meeste gevallen een standaard lening op afbetaling worden. Het voertuig is zeer waarschijnlijk reeds over de ‘kritieke’ leeftijd heen voor een nieuw ballonkrediet.

Je hebt de optie om de auto ‘terug te verkopen’ aan de dealer. Indien de auto meer waard is dan de restschuld krijg je het verschil uitgekeerd, en als de wagen op dat moment minder waard is zul je het verschil moeten bijleggen.

Achter deze laatste optie, het terug verkopen van de auto, schuilt de huidige populariteit van de ballonkrediet-formule. Het is bijna standaard dat bij deze keuze meteen een ander voertuig van een jonger bouwjaar wordt aangeschaft bij dezelfde autodealer. Hiervoor wordt een nieuw ballonkrediet afgesloten. De doorlopende overeenkomst met de autodealer komt in deze neer op kruising van een autofinanciering en een leasecontract. Bij goed onderhoud van de auto kun je in principe om de drie à vier jaar van voertuig wisselen, en daarbij het voordeel van een relatief lagere maandelijkse aflossing behouden.

De nadelen van een ballonkrediet.

Bij een balloonkrediet zijn de maandelijkse aflossingen weliswaar lager dan bij een standaard lening op afbetaling, welke in zijn geheel wordt afbetaald gedurende de looptijd. De totale rentekosten voor het ballonkrediet vallen echter hoger uit, ook indien de JKP (jaarlijks kosten percentage) voor beide type leningen gelijk is, bijvoorbeeld 6.0%. De JKP wordt namelijk maandelijks over het saldo van de schuld berekend, en dit saldo is bij een ballonkrediet altijd hoger.

Een praktische vergelijking:

Indien je € 12.000 leent met 6% JKP en een looptijd van 4 jaar, betaal je met een standaard lening op afbetaling elke maand € 250 aan aflossing. Hiernaast betaal je maandelijks de JKP welke de eerste maand € 60 bedraagt. Na 36 maanden is het saldo van de schuld reeds gedaald naar € 3000 en bedraagt de maandelijkse JKP nog maar € 15. Over de volledige looptijd van de lening zul je in totaal € 1440 aan JKP betalen.

Bij dezelfde lening maar dan als een ballonkrediet met een ballon van 30% is de maandelijkse aflossing van de schuld een stuk lager, namelijk € 175. De JKP is voor de eerste maand dezelfde € 60 als bij de standaard lening op afbetaling. Na 36 maanden echter bedraagt het saldo van de schuld nog € 5700 en ben je die maand € 28.50 aan JKP verschuldigd. Vanwege de ballon neemt de schuld dus trager af en zul je over de volledige looptijd van de lening in totaal € 1872 aan JKP betalen. Bovendien beëindig je het krediet met een restschuld van € 3600.

Bron: http://www.vroom.be/nl/dossier/autosalon-brussel-2017/auto-kopen-tijdens-autosalon-5-tips

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *